Column
コラム
融資計画と収支シミュレーションで準備を進めた話
こんにちは。
REDISHで開業サポートを担当しているYです。
今日は、実際に私たちが伴走した事例をもとに、開業準備のリアルをお伝えします。
「自分に本当に飲食店が開けるだろうか…」
開業を検討されていたご依頼主様は、初めての挑戦に直面し、大きな不安を抱えていました。毎晩「資金は足りるのか」「お客さんは来るのか」「自分に経験が足りないのでは…」と頭の中で考えがぐるぐる巡り、なかなか前に進めない状態だったそうです。
具体的には、
- 資金面：「自己資金だけで足りるのか？融資は通るのか？」
- 売上面：「この立地でお客さんは本当に来るのか？利益は出せるのか？」
- 経験面：「飲食未経験だけど、経営や調理は本当に大丈夫か？」
といった不安です。
私たちサポートチームは、まずこの不安を数字で「見える化」することから始めました。
単なる表や計算だけでなく、「これだけ資金があれば〇か月は運営できる」「この立地なら〇人来店で黒字化できる」といった形で具体的な数字を示すことで、漠然とした不安を現実的な課題に置き換え、少しずつ前向きな気持ちを取り戻していただきました。
また、売上や融資額、資金配分など、もう少し具体的な数値や計画の詳細については、こちらのコラムで詳しくご紹介しています。
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1. 資金の不安を数字で整理
ご依頼主様は自己資金432万円を用意していましたが、理想の店舗作りには総額1,932万円が必要でした。
初めての開業で、「自己資金だけで足りないのではないか」「融資が通るか分からない」と不安を抱え、夜も眠れない日が続いたそうです。漠然としたお金の不安は、手をつけることすら怖くなるほど大きなものでした。
そこで私たちは、まず数字で全体像を整理することから始めました。
一つ一つの費用項目と融資のバランスを明確にすることで、頭の中で渦巻く不安を「現実的に対処できる課題」に変えることが狙いです。
資金計画の整理
- 融資：1,500万円（日本政策金融公庫）
- 内装・設備：1,455万円（厨房設備150万円含む）
- 初期運転資金：477万円（人件費126万円、仕入れ126万円、予備費126万円、その他経費121万円）
数字で整理すると、「自己資金が少なくても、融資と収支計画を組み合わせれば無理なく運営できる」という安心感が生まれました。
ご依頼主様も「思ったより現実的に準備できる」と目の前が明るくなる瞬間を実感されたそうです。
2. 売上・収支の不安もシミュレーションで解消
立地は駅から徒歩3分、周辺はオフィスやマンションが多いエリアでした。
それでもご依頼主様は、「この場所で本当にお客さんは来るのか？」「利益は出せるのか？」と不安を抱えていました。初めての開業では、売上予測が漠然としていて、頭の中だけでは答えが見えないものです。
そこで私たちは、月次収支シミュレーションを作り、数字で「見える形」にすることにしました。
具体的には、営業日数、客単価、満席率などを設定し、現実的に売上がどのくらいになるのかを計算。さらに、人件費や家賃、水道光熱費、広告費などの支出を組み込むことで、利益が出るラインを明確にしました。
開業8ヶ月目の想定
| 項目 | 金額 | 売上比率 |
|---|---|---|
| 売上高 | 311万円 | 100% |
| 売上原価 | 109万円 | 35% |
| 人件費 | 30万円 | 9.7% |
| 家賃 | 42万円 | 13.5% |
| 水道光熱費 | 25万円 | 8% |
| 広告宣伝費 | 9万円 | 3% |
| 月次利益 | 49万円 | – |
このシミュレーションにより、ご依頼主様は「数字で根拠がある」という安心感を得られました。
特に、開業4ヶ月目には黒字化する見通しが立ったことで、「どこで調整すれば利益が出るか」「何を優先すべきか」という具体的な課題に置き換えることができ、不安が現実的な計画に変わったのです。
3. 融資面談への不安を数字と経験で解消
ご依頼主様が抱えていた課題は、自己資金の少なさと初期投資の大きさでした。
融資面談では必ず「資金が足りるか」「投資額が妥当か」が問われます。
そこで、私たちは数字と経験を整理し、面談で提示する資料を作成しました。
- 経験：22年間の飲食業務に従事、直近では店長として月商450万円を達成
- 投資の妥当性：内装・設備にかける費用は、集客や差別化に直結する部分に集中
- 返済計画：日本政策金融公庫からの融資1,500万円を、月々14万円ずつ返済できる計画で試算済み
面談時には、この数字と経験を整理して提示。さらに、収支シミュレーションやFL比率など具体的な根拠を併せて示すことで、投資の妥当性や返済能力を明確にしました。
結果として、審査官は計画の具体性と実務経験を評価し、融資がスムーズに通過することとなりました。
4. 支援を受けたことで得られた安心感
支援を通じて、ご依頼主様は次の点を整理・確認できました。
- 資金面：自己資金432万円でも、融資1,500万円と組み合わせることで開業可能である根拠が明確になった
- 売上・収支面：駅徒歩3分の立地で、月商300万円台、開業4ヶ月目には黒字化する具体的な数字を把握
- 融資面談準備：どの投資項目が必須か、返済計画は月々いくらか、具体的な数字を示すことで説明材料を整理
数字を整理したことで、漠然とした不安は具体的な課題として把握でき、準備の優先順位や次の行動が明確になりました。
結果として、資金計画・収支シミュレーション・投資計画の3つの軸で、開業準備の全体像を可視化することができました。
まとめ：数字と計画で不安を見える化する
飲食店開業における不安の多くは、「見えないリスク」や数字が明確でないことから生まれます。
私たちサポートチームは、ご依頼主様の開業準備を次の3つの軸で整理しました。
- 資金計画 → 自己資金432万円＋融資1,500万円で無理なく運営可能な計画
- 売上シミュレーション → 営業日数・客数・客単価から、開業4ヶ月目で黒字化する収支構造を可視化
- 融資面談対策 → 22年間の飲食経験・投資の妥当性・返済計画を数字で整理し、審査官に提示
これにより、数字と計画を基に具体的な課題や優先順位が明確になり、開業準備の全体像が把握できる状態を作ることができました。
⭐️次の一歩に進むために
もし「自分も同じように開業準備を整理したい」と思ったら、まずは一度ご相談ください。
私たちは、資金計画・収支シミュレーション・融資面談までを一気通貫でサポートします。
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